Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке

Во времена экономической нестабильности очень многих волнует вопрос надежного вложения средств. Речь не идет об инструментах заработка: краткосрочных инвестициях в ценные бумаги, фондовый рынок и т. п. Большинство вкладчиков волнует не столько вопрос быстрого приумножения капитала, сколько вопрос гарантированной сохранности уже имеющихся у них средств. 

Инвестиции в драгоценные металлы – один из наиболее популярных сегодня способов вложения капитала, а обезличенный металлический счет в Сбербанке – удобный и практичный вариант.

Почему именно в СБ? Сбербанк России – надежный банк с неплохой репутацией, а если учесть, что на обезличенный металлический счет не распространяется закон о государственном страховании вкладов, то выбор банка становится приоритетной задачей для вкладчика. Как вкладывать деньги в золото, какие существуют тонкости в открытии ОМС и действительно ли это так выгодно - об этом далее. 

Что такое ОМС?  

Обезличенный металлический счет в Сбербанке или другом банке РФ это банковский счет, на котором отражаются не денежные средства, а количество имеющегося у вкладчика драгоценного металла (в граммах). 

Проще говоря, если в банк положена некая сумма, то с течением времени она изменится лишь на сумму начисленных банком процентов (если конечно деньги со счета не снимались). Обезличенный же счет хоть и останется прежним по "весу", но вот его реальная стоимость зависит от стоимости золота на мировом рынке. Кстати, последние несколько лет видна устойчивая тенденция роста стоимости драгоценных металлов.

Металлический счет может быть открыт не только в золоте. Для открытия ОМС используются 4 вида аффинированных драгоценных металлов:

• золото,
   
• серебро,
   
• платина,
   
• палладий.

Золото, серебро и платина – ювелирные металлы с достаточно высокой ликвидностью, причем спрос на золото – самый стабильный.

Аффинированные драгоценные металлы – металлы, полученные из концентратов, вторсырья, шлихового золота. Состав, виды, маркировка и признаки аффинированных металлов строго регламентируются соответствующими государственными нормативными документами (ГОСТ). Очистка драгметаллов от примесей, достижение качества, установленного международными стандартами или стандартами Российской Федерации называется аффинажем.

Существуют ОМС двух основных типов:

• Без начисления процентов. Владелец счета имеет доход (если имеет), только за счет повышения стоимости золота.
   
• С начислением процентов. Такой тип вклада возможен только как депозит с установленным сроком хранения. Доход вкладчика состоит из двух составляющих: прироста цен на золото (или другие драгметаллы) и процентов.

Что касается законодательной базы открытия обезличенных вкладов, то она регламентирована (как и любые другие операции с драгоценными металлами) Положением ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами».

Открываем ОМС в Сбербанке

На обезличенные счета не распространяется действие закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 года. Это означает, что в случае если банк "лопнет" – государство не вернет вкладчику даже часть средств. 

Разумеется, для открытия такого счета нужно выбирать только самые надежные и проверенные временем банки. Исчерпывающую информацию сегодня получить совсем не сложно, в сети имеются рейтинги и ТОП-листы лучших банков. 

Прежде, чем открывать обезличенный металлический счет, стоит почитать отзывы об этом банке или филиале. и конечно иметь ввиду курс драгметаллов ЦБ РФ на настоящий момент. Открыть металлический вклад в сбербанке можно в филиале СБ, предварительно убедившись, что дополнительный офис имеет техническую возможность открытия металлического счета, а также в том, что приобретение обезличенного металла путем списания средств со счета – возможно.

Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке?

По большому счету, металлические счета в Сбербанке не отличаются от рублевых. Только учитываются на таком счету не рубли, а золото (или другие драгоценные металлы) в граммах. При этом никакие индивидуальные признаки (серийный номер, проба, количество, производитель) золотых (или иных) слитков не фиксируются.

Для того чтобы открыть металлический счет необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:

• Удостоверение личности (паспорт или иной документ);
   
• ИНН (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе), в том случае, если оно имеется;
   
• Необходимые денежные средства или драгоценный металл в слитках.

Вкладчик заключает с банком договор, ознакомиться с типовой формой которого можно на официальном сайте СБ. Вкладчик покупает металл по курсу, установленному СБ на момент приобретения. Устанавливая цены на драгоценные металлы, Сбербанк руководствуется ценами и котировками Центрального Банка РФ, ситуацией на внутреннем и мировом рынке драгметаллов. 

При внесении на счет мерных золотых (или иных) слитков каждый из них должен быть в  отличном/хорошем качестве и иметь сопроводительные документы:

• сертификат,
   
• паспорт завода изготовителя.

Что такое мерные и стандартные слитки драгоценных металлов и чем они отличаются? Стандартные слитки, изготовленные и маркированные советскими или российскими аффинажными организациями, имеют определенную массу:

• золото – 1100-13300 грамм;
   
• серебро – 28000 – 32000 грамм.

Мерные слитки гораздо более удобны для приобретения или для открытия металлического счета, их вес 1 килограмм и менее.

Все операции с золотом, платиной и палладием, в том числе и по металлическим счетам в Cбербанке, осуществляются с точностью до 0,1 грамма. С серебром – до 1 грамма. Таким образом, минимально необходимой для того, чтобы открыть обезличенный металлический счет сбербанк называет сумму примерно в шестнадцать - восемнадцать рублей (по сегодняшнему курсу золота). На ОМ счету может оставаться "0" грамм драгоценного металла, максимальное же его количество не ограничивается.

Открывать металлические счета, как, впрочем, и другие, Cбербанк разрешает лицам, достигшим восемнадцатилетия. Для того чтобы распоряжаться ОМС мог другой человек, необходимо оформить и нотариально заверить доверенность.

После подписания Договора наличные средства клиента или мерные слитки драгметаллов вносятся на счет в виде обезличенного металла, измеряемого в граммах. Один экземпляр договора выдается вкладчику. Кроме того, он получает Сберегательную книжку, в которой указано количество металла на счету (в граммах).

Управлять металлическим счетом в сбербанке удобно с помощью сервиса Сбербанк ОнЛ@йн. Возможно получение информации по счету, получение выписки, перевод денежных средств на свой счет или счет другого клиента. Можно также купить или продать металл в обезличенном виде.

Плюсы и риски

Металлические вклады в сбербанке привлекательны прежде всего по тому, что достаточно надежно защищают сбережения вкладчика от инфляции. Имеют они и другие положительные стороны:

1.     простота процедуры открытия и закрытия счета, покупки и продажи металла;

2.     при покупке безналичного металла НДС не взимается;

3.     открытие счета "на третье лицо";

4.     за открытие и ведение счета – бесплатны;

5.     отсутствие необходимости иметь дело со слитками "физического" металла и платить за их транспортировку, хранение и сертификацию.

Для неискушенного вкладчика, наслышанного о выгоде вложения средств в драгоценные металлы, актуален вопрос: чем обезличенный металлический счет привлекательнее чем покупка слитков драгметаллов? Как раз тем, что покупая безналичный металл не нужно платить НДС(18%) и заботиться о хранении слитков.

К рискам можно отнести:

• внезапное падение цен на драгоценные металлы (крайне маловероятно);
   
• отзыв лицензии у банка;
   
• банкротство банка;
   
• При конвертации обезличенного металла в слитки, вкладчику все же придется заплатить 18% НДС; 
   
• И последнее: обезличенные счета не являются средством быстрого получения прибыли; (хотя конечно все зависит от того, каковы проценты по вкладам). Они скорее представляют инструмент для долговременных инвестиций и хранения средств. Одной из причин является банковский "спрэд", разница между покупкой и продажей металла. Спрэд может составлять от 8 до 15%. 

Получается, что купив некоторое количество золота, вкладчику совершенно невыгодно его тут же продавать – он просто потеряет некоторую часть вложенных средств, а именно – величину спрэда.

Как узнать динамику цен на золото и другие драгоценные металлы?

Проще всего обратиться к официальному ресурсу Банка России. Здесь динамика учетных цен на драгоценные металлы представлена в виде таблицы. В левой части страницы можно выбрать временной период, металл (золото, серебро, платину или палладий), а также форму представления отчета: в виде таблицы или графика. Можно даже получить данные на e-mail.

С ценами и котировками на драгоценные металлы можно ознакомиться и на сайте СБ. Здесь даже можно проследить доходность пока не открытого обезличенного счета: нужно просто выбрать металл, предполагаемую сумму и временной промежуток. Ресурс наглядно продемонстрирует доход счета ОМС в виде графика, покажет доходность в рублях и процентах.

Посвятив совсем немного времени анализу роста и падения цен на золото, становиться понятно, что они (цены), ни что иное, как индикатор, "лакмусовая бумажка" состояния мировой экономики. Котировки золота и других драгметаллов несколько снижаются в периоды экономического подъема, когда инвесторы возлагают надежды на фондовый рынок и ожидают высокой  и быстрой доходности инвестиций. 

Совсем иначе дело обстоит в периоды экономического спада, когда всем хочется найти инвестиционные инструменты, которые просто не могут обесцениться "до нуля". Таким инвестиционным инструментом всегда был и остается "желтый металл".

Золото: вчера и сегодня

Со времен Древнего Египта золото было вожделенным металлом для фараонов, простых смертных и даже рабов. Его количество в древнеегипетских гробницах говорит о том, что уже тогда была налажена огромная по тем временам золотодобыча.

Римская Империя платила золотом солдатам регулярной армии и наемникам, чтобы завоевывать все новые земли, на которых опять организовывалась добыча "его" – золота. В современном мире золото, пожалуй, единственный по настоящему надежный инвестиционный товар.

С тех самых пор (1976 год), как доллар перестал обеспечиваться золотом, а золотой стандарт был отменен, крупные и мелкие инвесторы стремятся вкладывать средства в единственно надежный товар – золото.