Банк ВТБ 24 входит в банковскую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Банк был создан в 2005 году на базе «Гута-банка». Сегодня ВТБ 24 - это более 530 отделений в разных городах России и странах ближнего зарубежья. Банк предлагает широчайший спектр услуг:
-
различные виды кредитования, в том числе – автокредиты и ипотечные кредиты;
-
банковские карты: кредитные, дебетовые и зарплатные;
-
вклады ВТБ 24: срочные и до востребования; рублевые, валютные и «металлические»,
банковские сейфы;
-
денежные переводы, оплата услуг, чеки;
- специальные, выгодные вклады ВТБ 24 для пенсионеров.
Дистанционные сервисы позволяют делать вклады в ВТБ 24 просто зайдя на официальный сайт, совершать операции с мобильного телефона – услуга «Мобильный банк», сделать необходимые переводы и получить информацию по телефону. Широкая банкоматная сеть дает возможность комфортного использования банковских карт.
Вклады и проценты
ВТБ 24 предлагает банковские вклады следующих типов:
-
Дистанционные;
-
Вклады, открываемые в офисе;
-
Ипотечные вклады;
- Вклады до востребования.
Что касается ипотечных вкладов и вкладов «до востребования», то рассматривать их как способ получить прибыль не имеет особого смысла. Проценты на предлагаемые ВТБ 24 вклады до востребования в рублях или другой валюте составляют всего 0,01 %. Цифра, скорее символическая, такие вклады делаются лишь из соображений безопасного хранения средств.
«Свобода выбора»
Название вклада отражает его концепцию: клиент может сам выбрать наиболее подходящие для него условия.
Срок вклада может составлять от 31 дня до 1830 дней, разумеется, чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Проценты могут начисляться с капитализацией или без, причем начисляемые проценты могут возрастать по мере увеличения основной суммы вклада. Периодичность начисления процентов вкладчик выбирает самостоятельно.
Самый выгодный вклад ВТБ 24 свобода выбора предлагает 8,8% годовых при сумме вклада не менее пяти миллионов рублей сроком на пять лет. При досрочном расторжении договора проценты начисляются так же, как по вкладу до востребования (если договор был расторгнут до истечения шестимесячного срока) и из расчета 0,8% годовых, если прошло более шести месяцев.
«Растущий доход»
Выгодные вклады ВТБ 24 на 2012 год представляет «Растущий доход».
Минимальная сумма вклада составляет 30 тысяч рублей. Проценты по вкладу увеличиваются по мере роста суммы на счете. Максимальная процентная ставка – 7,5 % годовых при сумме первоначального взноса – 30000 рублей. Срок вклада – 3 года. При досрочном расторжении проценты начисляются, как по вкладу до востребования (практически – без процентов).
«Индекс»
Делая вклады под проценты в ВТБ, целесообразно рассмотреть возможность вложения средств на счет с плавающей процентной ставкой. Минимальный взнос по вкладу «Индекс» - 50 тысяч рублей, на срок от 2 до 7 лет. Максимальная процентная ставка без капитализации – 6,5% годовых, с учетом капитализации – 7,2%.
Проценты на все срочные вклады ВТБ 24 и других Банков России рассчитываются на основании ставки рефинансирования ЦБ, которая имеет прямую зависимость от уровня инфляции в стране. ЦБ стремится контролировать курс рубля, избегая как его падения, так и значительного повышения. Жаль, что растущая золотодобыча не сильно влиет на уровень инфляции в стране.
В последнее время ставка рефинансирования падает, а как следствие – банки понижают проценты по вкладам. Это совершенно не означает, что так будет продолжаться сколько ни будь продолжительное время.
Если ставки рефинансирования вдруг пойдут вверх, то вклад, сделанный под фиксированный процент, может оказаться невыгодным. Предлагая плавающую процентную ставку на вклад втб 24 «Индекс», Банк предоставляет клиенту свободу в принятии инвестиционных решения, одновременно обеспечивая возврат средств.
«Комфортный»
Этот вид вклада позволяет расходовать средства до суммы неснижаемого остатка, от величины которой зависит процентная ставка. Банк ВТБ 24 предоставляет депозитные вклады «Комфортный» под 6% годовых на срок от 6 месяцев до 3 лет. Процентная ставка может капитализироваться, а вклад – пополняться, одним словом, вклад, вполне оправдывающий свое название.
Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей.
Предъявив пенсионное удостоверение при открытии вклада в втб, клиент автоматически получает дополнительные 0,25 % годовых.
Реальные проценты
На первый взгляд вклады физических лиц в ВТБ 24 будут приносить своему владельцу приличный доход (от 6 до 8% в год), которые, по своему желанию, клиент может либо капитализировать (присоединять к сумме основного вклада), либо распоряжаться ими по своему усмотрению.
Однако, при более внимательном изучении оказывается, что вклады в ВТБ банк приносят максимальные проценты лишь в случае размещения средств на достаточно долгий срок (5-7 лет), а минимальная сумма вклада может составлять 5 000 000 рублей.
Реальная же процентная ставка при более доступном минимальном взносе (от 10 до 50 тысяч рублей) в среднем равна 5 – 6 % годовых, что, кстати, совсем неплохо, учитывая гарантию сохранности средств. Как минимум – клиент ничего не потеряет, ведь государство страхует банковские вклады физических лиц.
Обезличенные металлические счета в ВТБ 24
Металлические счета, по сути, те же самые банковские вклады, только отражают они не рубли или валюту, а количество золота, принадлежащего вкладчику (в граммах). При этом нет никакой необходимости арендовать банковскую ячейку, беспокоиться о транспортировке драгоценного металла, его сохранности – золото начисляется на счет в обезличенном виде и не имеет привязки к конкретным мерным слиткам или монетам.
Хотя металлические вклады в банк ВТБ 24 можно сделать в любом из четырех предлагаемых драгоценных металлов (золото, платина, серебро, палладий - поэтому важно следить, какой курс драгметаллов ЦБ РФ устанавливает ежедневно), самым высоколиквидным и демонстрирующим стабильный рост биржевых цен и котировок, является золото. Поэтому и вклады делаются преимущественно в золоте.
Проценты на золотые вклады банка ВТБ 24 не начисляются, к тому же, металлические счета не попадают под действие Системы страхования вкладов. Почему же тогда золотые вклады ВТБ 24 пользуются растущей популярностью, от чего инвесторы готовы мириться с рисками?
Доходность
Оговоримся сразу: речь не идет о сиюминутных спекуляциях. Получить выгоду немедленно не получиться, как, впрочем, и при открытии любого денежного депозита. Зато в качестве способа долговременного сохранения и преумножения средств золотые вклады втб выглядят очень убедительно.
Предположим, что был сделан вклад втб «Свобода выбора» на условиях действительных в 2012 году, сумма вклада составила 15 тысяч рублей. Через три года, при процентной ставке 6,55% годовых сумма на счете составит 18 247 рублей, а доход по вкладу – 3 247 рублей.
Купив три года назад 15,87 граммов золота, т. е. на те же 15 000 рублей (грамм золота в 2009 году стоил 945 рублей), сегодня получаем те же пятнадцать грамм на сумму в 26 598 рублей. Прибыль составила 11 597 рублей.
Казалось бы: выбор очевиден. Но не стоит забывать, что цены, по которым Банк продает и покупает золото, могут отличаться от котировок ЦБ. Имеет место и банковский спрэд – разница между ценой покупки и ценой продажи.
И еще, начиная с 70-х годов прошлого века, курс золота напоминает курсы цветных металлов – он цикличен: за стремительным подъемом следует плавный и долгий спад. Аналитики, впрочем, утверждают, что вершина ценовой кривой (а точнее – ломанной) еще не достигнута и в ближайшие несколько лет золото будет расти в цене.