Цены на драгоценные металлы, в частности на золото, постоянно колеблются, однако, даже человек далекий от финансовой аналитики, банковского дела и фондовых бирж не может не заметить четко прослеживающуюся тенденцию их роста.
Явно затянувшийся мировой экономический кризис весьма способствует желанию крупных и мелких инвесторов, а также обычных граждан, вложить средства во что-то надежное, проверенное временем.
Один из способов "сохранительных" инвестиций – металлический вклад, который Cбербанк представляет, как максимальный по показателям надежности и удобства. Но!
Если для вас главный критерий выбора банка - уровень возможной доходности по вкладу, изучите, каков максимальный процент по вкладам в различных банковских структурах, т.к. СБ явно не балует своих клиентов щедрыми процентами.
Условия, ограничения и доходность
Металлический счет отражает количество вложенного клиентом золота. Единицей измерения служат граммы. Для того, чтобы открыть счет, вкладчик должен предоставить банку либо мерные золотые слитки (соответствующие нормативным документам РФ), либо наличные средства, достаточные для приобретения золота.
Минимальный и максимальный вклад в разных банках может отличаться довольно значительно. Так, например, осилить покупку килограммового слитка рядовой вкладчик вряд ли сможет.
Металлический вклад сбербанка максимальный размер которого не ограничен, а минимальный, по нынешнему курсу золота равен приблизительно 18 рублям, гораздо более демократичен.
Точность операций с золотом, а также палладием и платиной равна 0,1 грамма. Операций с серебром – 100 грамм. По сути, золотой вклад максимальный /минимальный сбербанка ограничений не имеет.
Для открытия металлического счета потенциальному клиенту достаточно иметь при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, свидетельство ИНН (если таковое имеется).
Разумеется, вкладчик должен располагать необходимой суммой или золотом в слитках. Слитки должны иметь все необходимые документы, а именно: сертификат производителя с указанием пробы и номера. Физический металл должен соответствовать всем нормативным документам, действующим на территории РФ. За слитки в отличном качестве выплачивается премия, а за слитки в хорошем – взимаются комиссионные.
Обратившись в отделение СБ для открытия обезличенного металлического счета (ОМС) и предоставив все необходимые документы, клиент заключает с Банком Договор, в котором указаны права и обязанности сторон. После открытия металлического счета вкладчику выдается сберегательная книжка с указанием остатка по депозиту.
Имеются, впрочем, и некоторые ограничения для ОМС:
-
Прежде всего, необходимо уточнить, располагает ли отделение техническими возможностями для открытия металлического счета. На сегодня эту услугу предоставляет 8500 филиалов, но еще остаются отделения, в которых открытие таких счетов невозможно. То же относится и к он-лайн управлению золотым счетом;
-
Лица, не достигшие 18 лет, счет открыть не могут;
-
По условиям Банка, перевод средств с ОМС на другие счета (для физических лиц), невозможен;
-
Проценты по вкладу не начисляются (доходность – за счет роста стоимости золота) - об этом можно почитать в статье страхование вкладов физических лиц в банках РФ.
-
Обезличенные металлические счета не попадают под действие закона о страховании вкладов;
- Что нужно знать? Банк оставляет за собой право приостановить все операции по счету, во всех случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк оставляет за собой право не принимать к зачислению на счет слитки, не соответствующие стандартам РФ.
Металлические вклады Сбербанка нельзя отнести к инструментам получения максимальной и быстрой прибыли. Одна из причин – банковский спрэд, разница между стоимостью покупки и стоимостью продажи. Покупая обезличенный металл, клиент автоматически терпит единовременный убыток, равный сумме спрэда. Кроме того, размер спрэда в разных отделениях различный.
Хотя СБ РФ и устанавливает цены и котировки драгметаллов руководствуясь ценами ЦБ РФ, мировыми ценами и курсом доллара, цены сбербанка могут значительно от них отличаться.
Доходность
Хотя Сбербанк не ограничивает металлический вклад, максимальный и минимальный, ясно, что это инвестиционный инструмент для довольно состоятельных людей. Покупать одну десятую грамма золота по меньшей мере странно, да и ощутимый доход возможен лишь при вложении довольно крупных сумм.
Как уже было сказано выше, золотые депозиты являются вкладами до востребования и проценты по ним не начисляются. Их доходность обусловлена ростом стоимости драгметаллов.
Максимально выгодное предложение?
Кроме ОМС для VIP-клиентов существует вклад Максимальный Сбербанка России. Вклад «Специальное предложение – Максимальный» предоставляет выгодные, гибкие и комфортные условия для клиентов, желающих выгодно вложить крупную сумму денег. Проценты по вкладу Максимальный Сбербанка РФ составляют от 4,5% до 8,5% годовых. Точный размер устанавливается индивидуально для каждого конкретного вкладчика. Индивидуальный подход к клиенту – особенность данного вклада.
Имеет вклад Максимальный, который предлагает Сбербанк, условия и ограничения. Минимальная сумма вклада в рублях – не менее миллиона рублей, в долларах – не менее 30 000. Максимальный размер ограничен суммой в 8 миллионов рублей или 200 000 долларов.
Вклад Максимальный Сбербанка России может быть сделан на срок от одного месяца до трех лет. Срок депозита также влияет на процентную ставку по нему. Проценты на вклад Максимальный СБ начисляются ежемесячно, причисляясь к сумме основного вклада. Однако пополнить вклад максимальный сб РФ нельзя и произвести по нему расходные операции – тоже.
Вклад Максимальный от СБ гарантирует годовой доход не менее 4,5%, однако, он вряд ли превысит 8,5 % годовых.
Для сравнения: цена золота на мировом рынке выросла за 2010 на 30%. Если исходить из динамики роста цен на драгоценные металлы вообще и на золото, в частности, то доходность обезличенных счетов намного превышает доходность сделанного на самых выгодных условиях вклада Максимальный.
К тому же, такой вклад является срочным депозитом, а ОМС можно обналичить в любое время, получив максимальную выгоду. Минимальная сумма по металлическому вкладу невелика, а максимальная и вовсе не ограничена.
Вообще, нужно сказать, что вклады Сбербанка в 2012 году весьма и весьма разнообразны, их особенности и возможности различны, поэтому почитайте отдельный материал про них.
Рынок драгоценных металлов не застрахован от падений цен и котировок, теоретически возможен и полный его обвал. Впрочем, примеров катастрофического падения курса золота в истории не зарегистрировано.
Таким образом, выбор способа инвестиций делается вкладчиком исходя из его личных соображений целесообразности, надежности и выгоды.