От чего зависит цена на золото в ломбардах

Цена на золото в ломбардах, по которой осуществляется приемка, всегда существенно ниже текущего курса Центрального банка РФ и стоимости в различных коммерческих банках.  И конечно, следует учитывать, что единого курса у ломбардов, естественно, нет. Поэтому ориентируясь на стоимость золота в ЦБ РФ, делайте поправку на 30-50%:

Главное преимущество ломбарда перед банком — легкость получения денег, ведь для этого не нужны справки и поручители, достаточно принести в залог лишь ценную вещь. Современные ломбарды принимают практически все, но неизменной популярностью в качестве залога пользуется золото. 

Какой ломбард выбрать?

Ломбард - организация, которая специализируется на предоставлении краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан (из определения ясно, что недвижимое имущество «заложить» в  ломбарде нельзя).

Ломбардный бизнес существует уже несколько сотен лет, но он по-прежнему продолжает расти и активно развиваться. При этом, как и следовало ожидать, открываются не только честные организации, но и весьма сомнительные конторки (если вам вдруг предложат золото 925 проба по очень выгодной цене, бегите оттуда, сверкая пятками. Ибо деятельность последних, «серых» ломбардов, не оформлена законным образом - они занимаются отмыванием денег. Для того, чтобы обезопасить себя в будущих сделках, нужно знать некоторые юридические особенности ломбардного бизнеса.

Деятельность ломбарда по закону регулируется следующими инстанциями:

• Налоговая полиция
   
• Госфинмониторинг: контролирует движение денежных потоков, туда следует обратиться, если операция подозрительна)
   
• Инспекция пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты: инспекторы пробирного надзора проверяют весовое хозяйство ломбарда, наличие договора об охране, условия хранения и, если ломбард продает невостребованные драгоценности, наличие на них отечественных проб.

В каждом из данных учреждений ломбард должен встать на учет и иметь соответствующие документы, подтверждающие правомерность его коммерческой деятельности — и вы вправе потребовать эти документы, чтобы быть уверенным в легальности организации.

Также, согласно букве закона, ломбард обязан страховать за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, равную сумме оценки вещи. Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде.

Не допускается понуждение клиента ломбарда к страхованию вещи, принятой от него в залог или на хранение, за его счет. Помните об этом, чтобы в дальнейшем не возникло проблем.

Цена золота в ломбарде

Есть ломбарды, которые берут в залог весьма обширный перечень вещей — от бытовых приборов до меховых манто, но чаще встречаются конторы с узкой специализацией, принимающие изделия из драгоценных металлов и камней.

Для многих клиентов соответственно актуален вопрос: от чего зависит цена золотых (серебряных, платиновых) изделий в ломбардах? Иными словами, какие факторы определяют возможную сумму кредита?

1. Стоимость 1 грамма драгоценного металла на мировом рынке с учетом поправочного коэффициента. Очевидность этого фактора для всех ясна, особенно для тех, кто собрался открывать золотой вклад в Сбербанке.
    
2. Сумма оценки изделиями сотрудниками ломбарда. Ориентируясь на массу, пробу, характерные признаки, возможные дефект, наличие драгоценных камней сотрудник производит оценку изделия. Нужно ли говорить о том, цена за грамм золота изделия, представляющего художественное и/или историческое значение будет выше, чем у обычного золотого кольца? 
   
   Следует понимать, что сумма выданного займа будет значительно меньше суммы оценки. Обычно она составляет от 60 до 70% рыночной стоимости вещи, но может быть и меньше — все зависит от условий конкретного займа (к примеру, если кредит выдается более, чем на месяц, сумма займа при этом уменьшается). 
    
3. Кредитная история клиента. Есть ломбарды, которые стараются идти в ногу со временем и для них важным критерием суммы займа является кредитная история. Если вы прилежно платите проценты и выкупаете заложенные вещи, ломбард в следующий раз может увеличить сумму займа на эту же вещь.

Как выглядит договор займа?

Если после оценки вещи вы будете удовлетворены суммой кредита и процентами за пользование кредитом, вам предложат оформить договор займа (залоговым билетом). Данный документ должен содержать следующую информацию:

• адрес отделения ломбарда
   
• ФИО и паспортные данные клиента
   
• наименование вещи, описание ее характерных признаков
   
• сумма оценки заложенной вещи
   
• сумма предоставленного займа, срок его предоставления и погашения, процентная ставка
   
• возможность досрочного погашения займа (или ее отсутствие)

Также важным пунктом договора является упоминание о том, что «заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения».

После оформления сделки сумма ваших обязательств перед ломбардом складывается из суммы предоставленного заема и процентов за пользование займом, начисляемых согласно процентной ставке.

Если клиент не успевает погасить заем в срок, установленный договор, ломбард в течение одного льготного месяца не имеет права на взыскание заложенной вещи. В течение льготного месяца (он начинается на следующий день после даты возврата займа) ломбард не в праве увеличивать процентную ставку займа и взимать отдельную плату за хранение вещи.

Если у клиента нет возможности внести сумму залога и проценты в назначенный срок, он может либо продлить срок предоставления займа, либо оставить вещь в ломбарде. В последнем случае вещь будет считаться невостребованной и сотрудники ломбарда имеют право ее реализовать, чтобы покрыть сумму невозвращенного залога.

После реализации вещи все требования ломбарда к клиенту прекращаются, даже если вырученная сумма не удовлетворяет их в полной мере. Если же сумма, полученная после реализации вещи превышает сумму обязательств клиента перед ломбардом — ломбард обязан возвратить клиенту эту разницу. 

А вот можно ли выгодно купить золото в ломбарде? Оказывается, можно, при условии хорошего понимания всех тонкостей ломбардного бизнеса.

Выводы

1. Ломбард - организация, деятельность которой регулируется государственными органами (налоговая, пробирная палата, Госфинмониторинг), поэтому если у вас возникли сомнения относительно сделки - вы знаете, куда обращаться.
    
2. Ломбард обязан самостоятельно застраховать залоговую вещь на весь срок займа
    
3. Сумма оценки вещи никогда не будет равна сумме залога 
    
4. Вы имеет право на льготный месяц для возвращения кредита, процентные ставки при этом остаются прежними
    
5. После реализации невостребованной вещи с вас снимаются все финансовые обязательства перед ломбардом, даже если вырученная сумма не удовлетворяет в полной мере требования ломбарда
    
6. Если сумма реализации невостребованной вещи превышает сумму ваших обязательств перед ломбардом - ломбард обязан возвратить вам эту разницу
    
7. Всегда внимательно изучайте все пункты договора займа, поскольку он может быть признан недействительным по иску одной из сторон, увидевшей нарушения по форме.