Существуют различные виды вкладов. В настоящее время многие банки рекомендуют открывать «металлический» счет. Это обычный банковский вклад, который номинирован в драгоценном металле.
Доход от «металлического» счета будет зависеть от роста цены драгоценного металла на мировом рынке, а также от процентов, которые начисляются на сумму банковского вклада (если об этом условии идет речь в договоре).
Нередко ставки по депозитам в металлы, которые предлагают некоторые из кредитных учреждений, совпадают со ставками по вкладам в бумажной валюте. Валютой металлического счета может являться серебро, золото, палладий или платина. Наиболее распространенные среди этих драгоценных металлов – золото и серебро.
Виды «металлического» счета
Насчитывается два вида банковского вклада в драгоценный металл:
- ответственного хранения – хранение драгоценных металлов, которые передаются клиентом в банк;
- ОМС (обезличенный металлический счет) – покупка у банка определенного количества драгметалла и зачисление веса в граммах на личный счет клиента.
ОМС имеет следующие преимущества:
- У вас не возникнет трудностей с хранением, сертификацией, а также перевозом золота;
- Вы имеете шанс заработать на изменении стоимости металла, а также на процентах банка;
- Рост стоимости драгметалла не будет облагаться налогом;
- Вам не понадобится свидетельство о спецучете.
Формы обезличенного металлического счета
Существует следующие виды банковских вкладов ОМС: текущий и срочный.
Выбрав первый вид ОМС, вы сможете заработать на росте котировок на тот или иной металл. Плюсы текущего вида в том, что счет может быть закрыт вами в любое время. То есть у вас есть шанс мгновенно отреагировать на настоящую рыночную ситуацию.
Однако этот вид ОМС имеет свои недостатки. Самый главный из них заключается в том, что данный счет является беспроцентным. Прибыль по вкладу возможна благодаря лишь росту курсовой стоимости драгметалла. Имейте в виду: при падении стоимости металла, у вас есть риск финансовых потерь.
Срочный вид ОМС подразумевает хранение металла в банке в течение определенного времени. Ваш доход в этом случае будет складываться из роста стоимости актива, а также от процентов.
К плюсам срочного вида обезличенного металлического счета относится гарантия доходности и отсутствие комиссий. Вот только если вы решите закрыть счет досрочно, процентов, которые причитаются вам по вкладу, вы получить не сможете. Кроме того, даже при начислении процентов есть риск получить меньше вложенной суммы, поскольку цена на металл может упасть.
Также следует учесть, что поскольку Закон о страховании вкладов не распространяется на металлические счета, при признании кредитного учреждения банкротом вы получите свои деньги только после обычных вкладчиков и кредиторов банка. Еще один серьезный недостаток срочного вида ОМС заключается в том, что проценты облагаются налогом (13%).
При выборе «металлического» вклада следует обратить внимание на следующие факторы:
- какова процентная ставка по срочному виду вклада (в зависимости от срока вклада и вида драгметалла она может составлять от 0,1 до 4 процентов годовых).
- каков размер комиссии за обслуживание вашего счета (как правило, она не превышает 1% от стоимости металла).
- какова минимальная и максимальная сумма вложений (минимальный объем вложений в большинстве банков составляет 10 кг серебра и 100 г золота).
Какого дохода можно ожидать от банковских вкладов в драгоценные металлы?
Как правило, резкого роста цен на золото не происходит. Считается, что если у вас получилось заработать хотя бы 8%, можно продавать золото и делать вклад, когда произойдет небольшое падение цены. Правда очень важно вовремя продать или купить драгметалл, иначе можно остаться в убытке.
Наибольший риск связан с покупкой палладия и платины. Безопаснее всего вкладывать деньги в серебро и золото, поскольку стоимость этих металлов редко меняется.
Как советуют специалисты, надежнее всего воспользоваться разными металлическими счетами, но размещать нужно не больше 30 процентов свободных средств.
Поскольку система гарантирования вкладов не распространяется на счета обезличенного металлического счета, выбирайте только крупный банк. Наименее рискованно будет инвестировать ваши средства в Сбербанк, Банк Москвы (госбанк) или ВТБ 24.
Виды «металлических» счетов в Сбербанке России
Если вы решили инвестировать деньги в Сбербанк, виды вкладов – это то, что заинтересует вас в первую очередь. Как уже упоминалось выше, открытие «металлического» счета в Сбербанке – один из самых безопасных способов инвестиций. Поскольку активы этого банка достаточно велики, у вас больше шансов избежать трудностей с выплатой процентов или с получением вклада.
ОМС можно открыть лишь в тех филиалах Сбербанка, которые уполномочены на работу с драгоценными обезличенными металлами. Такую информацию можно узнать на сайте банка или в самих филиалах. На данный момент с ОМС работают более 8,5 тысяч филиалов.
Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, палладии и платине. Это происходит при помощи заключения с Банком договора и внесения физического металла на счет, а также приобретения у Банка драгметалла по тому курсу продажи, который на момент совершения операции устанавливает Банк. Для внесения металла на счет Банк принимает высококачественные слитки и выплачивает премию в соответствии с банковскими тарифами, при удовлетворительном состоянии слитков взимается комиссионное вознаграждение.
Банком устанавливаются котировки покупки-продажи обезличенных драгметаллов с учетом действующих цен, которые установлены Банком России. Кроме того банк исследует тенденции изменения текущих цен на мировом рынке драгметаллов.
ОМС ведется в граммах металлов. Приходные, а также расходные операции с платиной, золотом и палладием осуществляются в граммах. Точность составляет до 0,1 г (серебро- до 1 г). Важно знать, что при открытии счета необходимо уточнить, будет ли у вас возможность осуществлять операции по приходу и расходу в филиалах Банка. Наименьшая сумма на счета равняется нулю, наибольшая – не ограничена. Агентства по страхованию вкладов не занимаются страхованием ОМС.
Связанные с драгоценными металлами услуги банка Москвы
К ним относятся:
- открытие ОМС до востребования в золоте, платине, палладии и серебре
- продажа, а также покупка мерных золотых слитков, имеющих вес 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250 граммов, 0,5 кг и 1 кг.
Проба металла должна составлять 99,99 процентов.
При помощи ОМС осуществляются операции с безналичными драгметаллами, при этом индивидуальные признаки для слитков не указываются.
Клиент имеет возможность открыть ОМС в любом из отделений и региональных филиалах Банка Москвы.
При открытии «металлического» счета в Банке Москвы вы можете:
- совершить покупку безналичных драгметаллов за рубли РФ
- продать Банку драгоценные металлы за рубли РФ
- перевести безналичным способом драгметаллы на другой ОМС, который был открыт в Банке Москвы.
- в подразделениях, оснащенных весоизмерительными приборами, клиент может снимать с «металлических» счетов серебро и золото в слитках.
Хранение драгметаллов в банке ВТБ 24
Клиенты банка имеют возможность открывать ОМС в таких драгоценных металлах, как серебро, золото, палладий и платина.
Неснижаемый остаток по обезличенному металлическому счету не установлен. Наименьший размер покупки либо продажи металла составляет:
- серебро – 1 г
- платина, золото и палладий – 0,1 г
Прием и выдача драгметаллов в физической форме не осуществляется. Договор ОМС имеет неограниченный срок. Проценты на обезличенный металлический счет не начисляются.
Чтобы открыть «металлический» счет, следует обратиться в офис ВТБ 24 и предъявить документ, удостоверяющий личность.
Открытие и ведение вкладов в драгметаллы
Основные виды вкладов в банках ВТБ 24 – это:
- Счет ответственного хранения – предназначен для хранения металла, принадлежащего клиенту, в виде слитков и монет.
- Обезличенный металлический счет – служит для хранения золота, а также других видов драгоценного металла в обезличенной форме и для осуществления операций с данным металлом.
Вклад в драгоценный металл оформляется договором между владельцем «металлического» счета и ВТБ.
Основные плюсы открытия счета именно в банке ВТБ 24 заключаются в следующем:
- Почти стопроцентная ликвидация рисков, обеспечение максимальной сохранности металла клиента.
- При покупке драгоценных металлов, которые зачисляются на «металлические» счета, налог будет взиматься лишь во время изъятия металла в физической форме со счета.
- Клиент, использующий ОМС, имеет возможность сэкономить на стоимости хранения, а также перевода драгметалла на счет в другом банке.
- Банк ВТБ иметь широкую сеть филиалов.
- Владелец «металлического» счета имеет возможность получить кредит, обеспеченный остатком по данному счету.
- Применение гибкого подхода к определению стоимости хранения на счете драгоценного металла. Это будет зависеть от того, каков размер остатка драгметалла на счете, а также от уровня взаимоотношений с клиентом.
Ставки по вкладам в золото не идут в сравнение с прибыльностью традиционных депозитов населения. По рублевым депозитам средние ставки составляют – 13-16 процентов, долларовым – около 9-10 процентов, а в евро приблизительно 7-8% годовых. Что касается ставок по «металлическим» счетам, они варьируются от 1 до 5 процентов годовых.