Золотые вклады в банках Москвы: насколько различаются проценты?

Банковский депозит – самый надежный, а главное понятный большинству населения способ сохранить свои накопления и даже преумножить их. Игра на различных биржах, операции с недвижимостью, ценными бумагами – удел профессионалов, сопряженный, к тому же, с довольно значительными рисками.

Кстати, красивое и не совсем понятное слово "депозит", означает на самом деле банковский вклад, деньги, которые банк берет у клиента в долг, обязуясь вернуть с процентами. Сегодня вклады в банках Москвы, Санкт-Петербурга и других городов России столь разнообразны, что выбор может стать затруднительным для неподготовленного вкладчика, а между тем знание  как вкладывать в золото, доллары, евро или виртуальные граммы драгметаллов, может быть весьма полезно.

Виды банковских депозитов

Вклады в банках можно разделить на два основных типа:

1. Срочные вклады. Деньги кладутся в банк на определенный срок (от месяца до нескольких лет). Разумеется, банк вернет деньги и раньше установленного Договором срока, вот только ожидаемые проценты клиент не получит;
    
2. Счета до востребования. Этот тип вклада предоставляет клиенту максимальную свободу действий: деньги можно снять в любое время. Однако и проценты по таким вкладам в банках Москвы минимальные.

Депозиты могут быть как рублевыми, так и валютные (доллары США или Евро). Широкое распространение получили выгодные мультивалютные вклады в банках Москвы.

По возможности пополнения/снятия средств со счета, депозитные вклады в банках Москвы бывают:

• Без возможности внесения средств в течение срока вклада – не пополняемые счета;
   
• С возможностью внесения средств на счет – пополняемые счета;
   
• С возможностью частичного снятия средств, с неснижаемым остатком по счету.

Самый животрепещущий для каждого вкладчика вопрос, определяющий зачастую выбор банка и вид вклада – банковские проценты.

И здесь все не так просто, проценты по вкладам в банках СПб и Москвы могут начисляться следующими способами:

• Ежемесячное прибавление процентов к основному вкладу;
   
• Проценты присоединяются к основной сумме срочного вклада в конце срока;
   
• Ежеквартальное и полугодовое начисление процентов.

Разные банки предлагают самые разнообразные способы начисления процентов, они могут насчитываться даже еженедельно. Проценты могут переводиться на специальный счет или банковскую карту.

Еще один немаловажный для большинства вкладчиков момент: минимальная сумма вклада. Популярные банки Москвы предлагают вклады под хорошие проценты, однако и минимальная сумма по этим депозитам может быть очень весомой (от 1 000 000).

Золотые вклады - альтернатива?

К совершенно особой категории можно отнести набирающие популярность "золотые" или обезличенные металлические счета.

По сути, это те же самые банковские вклады, только вкладчик приобретает у банка или предоставляет собственные драгоценные металлы. Металл, как правило золото, храниться в банке в обезличенном виде, без привязки к физическому металлу. На счету отражается количество драгоценного металла в граммах. Вкладчик получает прибыль за счет роста стоимости золота на мировом рынке.

Обезличенный металлический счет (ОМС) имеет ряд несомненных преимуществ перед обычными, денежными депозитами. "Металлические" вклады в банках СПб и Москвы – один из самых надежных способов защиты средств от инфляции.

Как ни крути, а золото было и остается надежным, высоколиквидным средством расчета. Особенно актуальны вклады в драгметаллы во времена экономической нестабильности.

Для открытия ОМС требуется совсем небольшая сумма: большинство банков свершает операции с драгметаллами с точностью до 0,1 грамма (золото, платина и палладий). Максимальное количество – не лимитируется.

Клиент может в любой момент снять со счета свои сбережения: либо в денежном эквиваленте, либо – в физическом виде (мерные слитки).

Однако, при получении металла в физическом виде придется заплатить НДС – 18%.

Есть и другие ограничения: ОМС не попадают под действие Системы страхования вкладов. Проще говоря: если Банк вдруг обанкротится, то деньги вкладчику никто не вернет.

Таким образом, кроме типа вклада, минимальной суммы и процентной ставки по депозиту для вкладчика приоритетное значение имеет надежность банка. Да, денежные вклады в банках в СПб, Москвы и других городах и весях РФ государство страхует.

Если вклад не превышает 700 тысяч рублей, то деньги будут возвращены вкладчику в полном объеме. Однако, наученный горьким опытом 90-х, российский вкладчик не привык доверять государству и предпочитает надежность даже самым высоким процентам.

Лучшие проценты и выгодные условия

Рейтинги банков, основанные на ключевых, основных показателях их деятельности несложно найти в Интернете.

Хотя ТОП-листы, предоставленные разными ресурсами, могут несколько отличаться, они наглядно демонстрируют, какие банки пользуются наибольшим доверием населения, а также их объективные финансовые показатели и кредитный рейтинг.

Рейтинг банков Москвы по вкладам выглядит следующим образом: Сбербанк России, Кредит Европа Банк, Хоум Кредит Банк, Банк Москвы, ВТБ 24, Альфа-банк и другие.

Самые выгодные вклады в банках СПб – вклады в банках Сбербанк России, ВТБ 24, Райффайзенбанк и другие.

На самом деле, и в Москве, и в Санкт-Петербурге, в первую десятку входят (иногда на разных позициях), одни и те же банки, а возглавляет список Сбербанк.

Что касается обезличенных металлических счетов, то возможность их открытия предоставляют далеко не все банки, а срочные золотые вклады предлагают и вовсе единицы.

Выбор банка - основа основ

Сбербанк 

По статистике, 50% всех вкладчиков хранят сбережения именно в СБ. Это обусловлено, конечно, его надежностью. Само название "Сбербанк" привычно и вызывает, особенно у старшего поколения, доверие. Узнать более подробно об условиях открытия вклада, можно в статье  "как открыть золотой вклад в Сбербанке".

Вклады в СБ – лучшие вклады в банках Москвы, если исходить из надежности банка, однако проценты Сбербанк предлагает далеко не самые высокие. Так, например, максимальные процентные ставки установлены по вкладам "На высоте" и "Максимальный" – 8,7%.

Однако, чтобы получить такой процент, срочный вклад "На высоте" должен быть сделан на два года. В случае досрочного снятия проценты насчитываются из расчета по вкладу "до востребования" – 1,5% годовых.

Что касается вклада "Максимальный", то суммы первоначального взноса таковы, что осилить их может далеко не каждый. Хотя, целесообразно делать именно такой вклад, к примеру, при продаже недвижимости, когда деньги нужно какое-то время "придержать".

Итак, СБ России предлагает проценты по вкладам от 1,5% до 8,7% годовых. На некоторых счетах проценты капитализируются, т. е. прибавляются к основной сумме вклада и на них, в свою очередь, начисляются проценты.

Золотые (ОМС) вклады СБ СПб и Москвы, как и других отделений Сбербанка, не предполагают начисления процентов. Срочные вклады по обезличенным металлическим счетам в Сбербанке не предусмотрены. Снятие средств с ОМС возможно как деньгами, так и физическим металлом.

Сбербанк, как и другие банки Москвы  предлагает вклады в валюте. Так, например, вклад мультивалютный не только предлагает неплохие проценты по вкладам, но и возможность конвертации валюты в рубли или другую валюту с более выгодным курсом.

Возможность играть на курсах валют может принести вкладчику дополнительный доход. СБ предлагает следующие проценты по вкладу мультивалютный:

• Рубли – до 6% годовых,
   
• Доллары США – до 3,44% годовых,
   
• Евро – до 3,8%.

ВТБ 24

ВТБ 24 вклады которого достаточно разнообразны - в конечном счете они сводятся к срочным вкладам и вкладам до востребования. Открыть счет можно в отделениях банка или дистанционно.

Проценты по вкладам ВТБ 24 очень неплохие, к тому же этот банк предоставляет различные инструменты дополнительного заработка по вкладу.

• Вклад "Свобода выбора" – 8,8% годовых,
   
• Вклад "Индекс" – 6,55% годовых,
   
• Вклад "Растущий доход" – 7,5% годовых,
   
• Вклад "Комфортный" – 6,8% годовых.

Обезличенные металлические счета в ВТБ 24 можно открыть практически на тех же условиях, что и в Сбербанке. Однако, ВТБ не работает с физическим металлом: положить на счет физическое золото или снять средства со счета в виде золотых слитков – невозможно. 

Альфа-банк 

Это еще один из пятерки самых крупных и рейтинговых банков России. Ему доверяют, о чем свидетельствует статистика: вклады в Альфа-Банк делают чаще, чем вклады во многие другие банки Москвы.

Проценты по вкладам в Альфа-банке составляют от 4,8 до 12% годовых. Условия по вкладам – самые разнообразные. Имеются и мультивалютные счета и ОМС. Условия открытия – те же, что и в Сбербанке России.
Банк Москвы.

Этот банк предлагает вкладчикам максимальную процентную ставку по вкладам в размере 8,2% годовых.

Однако, такие проценты можно получить лишь при условии, что минимальная сумма вклада составит не менее 10 000 000 рублей, сроком на 3 года. На более доступные вклады начисляются максимум 7,6%.

Условия вкладов, как и в предыдущих банках, очень разнообразные и достаточно гибкие, можно выбрать подходящий именно Вам вид вклада.

Хоум Кредит Банк

Условия, на которых можно сделать вклады в Москве, СПб и других городах, в этом банке весьма демократичны: сумма первоначального взноса в 1000 рублей сроком минимум на полгода позволит получить 10% годовых, 10 000 рублей на один год – 11% годовых, а 30 000 рублей на два года – 12% годовых.

Условия разных вкладов заметно отличаются, как в способе начисления процентов, так и в возможности пополнения счета или досрочного снятия средств.

Тинькофф 

Максимальные проценты по вкладам, предлагаемые этим банком составляют 11% годовых, правда, только по счету "СмартВклад".

Выгодные вклады предоставляют банки СПб, такие, "Райффайзенбанк". Например, вклад "Страховой премиальный" предполагает максимальный процент по вкладу в размере 9,5% годовых. Имеется, правда необходимость заключения с банком договора страхования сроком на 6 лет, по которому, разумеется, придется платить.

Выводы

Итак, самые выгодные вклады в валюте или рублях в банках Москвы или СПб можно сделать во многих банках.

Но, во-первых, перечислить в рамках одной статьи ВСЕ банки просто невозможно. В каждом из них свои ставки, свои условия и свои "подводные камни".

Во-вторых, выбирать подходящий депозит нужно не из вкладов с самыми большими процентами, а исходя из поставленных самим вкладчиком задач.

Если человек несет деньги в банк просто потому, что не хочет хранить деньги дома, но хочет иметь возможность воспользоваться ими в любой момент, самый подходящий для него вариант – вклад до востребования.

Если клиенту желательно уберечь некую сумму от инфляции на определенный срок (например, свадьба), то ему подойдет какой либо срочный вклад с хорошими процентами.

В-третьих, аналитики и просто "опытные товарищи" советуют "не хранить все яйца в одной корзине". При наличии сбережений разумно разместить их на разных счетах в разных банках.

В-четвертых, если уж совсем нет ни какой уверенности в стабильности мировой и отечественной экономики, то разумно часть денег вложить в золото, в том или ином варианте (ОМС, покупка слитков или монет). Золото во все века являлось вполне ощутимой и реальной ценностью, при любом, даже самом плохом "раскладе", золотые вклады помогут если не приумножить сбережения, то сохранить – точно.